五户联保贷款中一户不还的责任认定，需依据《中华人民共和国担保法》的明确规定。以下结合法律条文分析具体适用：根据《中华人民共和国担保法》第十二条（最新版）：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。”在五户联保贷款中，若联保合同未约定各户保证份额，五户构成连带责任保证。当其中一户不还时，银行作为债权人有权要求其他四户中的任意一户或多户承担全部还款责任，其他联保户需履行代偿义务，此为该法律规定在五户联保场景下的直接适用结论。
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五户联保贷款中一户不还可能引发多重法律风险，以下为具体风险点及实例说明：1.连带责任代偿风险：若联保合同未约定份额，银行可要求任一联保户全额代偿。例如：五户联保贷款10万元，其中一户不还5万元，银行可直接要求您偿还全部5万元，您需先代偿后再向违约户追偿。2.信用受损风险：若未及时代偿，银行可能将您的逾期记录上报征信系统，影响您后续的贷款、信用卡申请等。例如：您因未代偿违约户的贷款，征信报告出现“担保逾期”记录，导致申请房贷时被银行拒绝。
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针对五户联保贷款中一户不还的情况，其他联保户需先明确自身责任及后续处理方向。以下为您分情况说明具体处理方式：1.若银行按联保合同约定主张连带责任：其他四户需共同或单独承担该户的未还贷款本息，银行可直接要求任一联保户全额偿还。2.若违约户有可执行财产：其他联保户在代偿后，可向违约户追偿其应承担的份额，需保留代偿凭证及联保合同作为依据。3.若其他联保户也无力偿还：银行可能通过诉讼申请法院强制执行联保户的财产，如房产、存款等。
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五户联保贷款中一户不还时，部分联保户可能因操作不当扩大损失。以下为常见错误行为：1.忽视银行催收通知：收到银行催收后未及时回应，可能导致银行直接起诉并申请强制执行，增加自身财产被查封的风险。2.私下与违约户达成无效协议：未通过法律途径与违约户约定还款，仅口头承诺可能因无法律效力导致后续追偿困难。3.代偿后未保留证据：代偿贷款后未留存银行出具的还款凭证、转账记录等，无法证明代偿事实，影响向违约户追偿。若您已出现上述错误操作，建议尽快联系律师调整应对策略，避免损失进一步扩大。

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